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金融平台上存款5年期利率6%,那银行放贷利率多少才能回本?

2019-11-30来源:一个小仙女樊小胖

某些金融平台上存款5年期利率6%的银行是东北亿联银行。看到这样高的收益率,说实话真的很令人吃惊,现在多数银行定期存款利率也就是在3.3%到4%之间。

金融平台上存款5年期利率6%,那银行放贷利率多少才能回本?

央行规定的三年期定期存款基准利率只有2.75%,6%的利率相当于银行基准利率上浮118%。

究竟是一家怎样的银行?必须要进行起底。通过下载亿联银行的APP,在相关银行介绍中,找到了这个银行的历史。

2016年12月16日,亿联银行获准筹建。2017年5月2日获取金融许可证。

它是一家互联网银行,可以在互联网上发布信贷。其实,美团点评通过复杂的控股关系,拥有28.5%的亿联银行的股权。

亿联银行在APP上发布的两款信贷产品,分别叫做易税贷和亿农贷。

易税贷的日利率“低”至0.043%,年化利率是15.695%,呵呵,这就是比较低。主要面向纳税评级c级以上的企业。

面向个人的亿农贷,贷款利率也高达8.03%,怎么说也不算低了。

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实际上刚才说了,它可以跟美团点评合作,开发更多的非公开信用贷款。

其实,银行吸收公众存款,应当缴纳存款准备金。

经过多次降准以后,中小金融机构的存款准备金率是11.5%。我们国家的法定存款准备金利率是1.62%,比一年期定期存款的基准利率要高,另外银行还会在央行存一些应对支付清算的超额准备金。

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如果照此计算,银行吸收的存款如果全部顺利放贷,完成6%的利率,不考虑管理成本,相应的利率成本应当是6.84%。如果有一部分存款放不出去,即使是8.03%的贷款,也不一定会有盈利。多数情况基本上也不会有过高收益,也就处于收支平衡状态,毕竟互联网银行管理成本低一些。

蓝海银行、亿联银行能够给出5.45%甚至6%的银行利率不外乎两种打算。

第一,吸引公众存款。新成立的银行机构肯定要大力揽储,毕竟没有存款就不能放贷,借钱生钱是必须的。所以,会通过各种方式吸引公众存款。只要是正规的存款,可以受到国务院存款保险制度的保障,50万元以内的中小额投资者还是非常安全的。

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第二,打响品牌。互联网信贷的银行都属于中小型民营银行,他们经营成本非常低,不需要众多的银行网点。而且形成一定的知名度以后,很有可能会跟余额宝、财付通一样创造难以想象的影响力。

因此,这些银行才能够给出这样高的利率,也是可以理解的。至于亏不亏本,对于大家来讲无所谓了。只要想着我们是银行存款不是理财产品,能够得到国家存款保险制度的保障就可以了。

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