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春节长假钱包增肥指南

2019-12-02来源:一个小仙女樊小胖

其实,这篇文章本来的题目应该是“春节长假现金管理指南”,但是小百科不想自己的公众号曲高和寡,跟大家讲太多经济啊、金融啊,小百科只想粉丝们钱包里面的人民币互相恋爱,结婚,生出更多的钱宝宝

虽然,目前经济一般,但还要“有钱没钱,回家过年”。春节是中国人一年最大的节日,也是最花钱的节日。“每逢佳节胖三斤”,也可能是三公斤,一个春节过后,经常是人胖了,钱包瘪了。

那么,春节花钱都怎么花的?传统的春节里花钱一是吃饭,二是红包或称压岁钱。

说到吃饭,在中国尤其是北方,过年喜欢大碗喝酒、大块吃肉。在过去时候,因为那个时候生活水平不高,能在过年吃到更多的蛋白质和脂肪,幸福感自然是不要不要的。而到了今天,人们平时的蛋白质摄入量已经足够,而在春节更多的大鱼大肉,反而成了一种负担。很多家庭,在年三十吃一顿年夜饭,到了初二初三,都在吃剩菜。

小百科觉得,其实年夜饭吃什么不重要,重要的是可以一家人在一起过年。所以,建议大家的春节的饮食还是要“精致”些,避免浪费的同时,也避免假期结束时穿不上衣服

再说红包,虽然发红包时,我们经常说“给孩子的”,但本质上,往往是大人之间财富再分配的方式。但我是不建议真的把红包给未成年人的,因为那会养成未成年人不好的财富观,毕竟你也不希望你的红包变成小孩的游戏装备。如果真的送给小孩子,我建议送些实物,譬如熊猫金银币就不错,孩子一般不会花掉,若干年后,他还能通过礼物记得你。但我不推荐一些银行卖的所谓金钞银钞,那个性价比真的不高,而且不是央行发行的,真的不能叫“钞”,也没有什么收藏价值。


上面说的都是花钱的事,今天主要说说怎么给钱包增肥。毕竟一般不太差的雇主,都已经发过年终奖了。别说你的年终奖还没发,如果真这样,你的雇主可能正在走下坡路,建议考虑节后跳槽。

春节假期有7天,股市休市9天,有些比较人性化的公司假期会更长一点。这期间,很多股市资金、很多企事业的现金、商务人士的现金储备,还有大家刚刚发出来的年终奖,如何在春节期间进行现金管理就成了一个问题。过去,多数人没有现金管理的概念,这些钱就都在活期里面了。

如果以5万元为例(以年终奖的一个中位数做比较吧,要是年终奖低于5万,还要努力啊!),9天都放在活期存款(年利率0.3%)利息有多少钱?

50000元X0.3%X9➗360=3.75元

能买一瓶可乐而已。

可以说,把钱放在活期里面和放钱包里区别不大,你在现金管理方面基本是文盲。


那么稍微有点现金管理意识的人会怎么做呢?过去比较有经验的小伙伴会去做7天通知存款(年利率1.1%)。

50000元X1.1%X9➗360=13.56元

有点进步,能买两大桶可乐了。能懂得7天通知存款的小伙伴,已经有些现金管理意识了,算是进了小学部。但是通知存款有个问题,就是要提前7天通知银行取款,如果没有通知就去取款,则只能是活期利息了,而且利息仍然不高。农行的“双利丰”7天通知存款可以一定程度解决需要通知问题,但解决不了收益低的问题,感兴趣的小伙伴可以问农行的客户经理。


通知存款毕竟还只是存款,现在通过存款进行现金管理的人已经很少了。接下来银行开放式理财产品了解一下。小百科找到了农行“安心快线”(预期收益率3%)和“宇宙行”的灵通快线(预期收益率2.2%~2.9%)。以农行安心快线为例:

50000元X3%X9➗365=36.99元。

这个收益可以在京东买一箱听装可乐了。


除了银行开放式理财产品,现在更多人,把钱放在余额宝(天弘余额宝货币或其他货币基金)和微信零钱通(富国富钱包基金)里面,除了这两样还有京东小金库(鹏华添利宝或鹏华增值宝)。其实他们的本质都是把钱投向货币市场型基金。而货币基金相对其它基金的优点就是风险相对较低,没有申赎费用。目前货基普遍收益率在2.6%~3.3%的水平之间。以中位数3%的收益计算

50000元X3%X9➗365=36.99元。

收益与理财产品相当。那么选择哪个好?我还是建议买货币基金的好,一般银行理财只是在节假日或者季末年末时点拉抬收益率,但多数时候是低于货基的收益率的。

多说一句,小百科觉得余额宝和微信零钱通是很好的发明,但强烈不建议把大量资金放在支付宝余额或者微信零钱里面,因为支付宝和微信提现的手续费是太坑了。自从微信零钱还信用卡欠款开始也收手续费后,我就再也不用微信零钱了。当然,如果有人给我红包,我也是很难拒绝的

余额宝和零钱通另外一个缺点就是都有投资金额的上限。超过10万是不适合放在里面的。

近些年,各大银行也推出各种宝宝类产品,本质上和余额宝是一类产品。各位粉丝如果有兴趣,也可以来小百科这里(大唐财富)买货币基金,毕竟小百科推荐产品只推荐最好的,而不是银行有任务的。想买货币基金的小伙伴近期要抓紧,因为过些天各大基金公司就要提前暂停申购的。


除了银行理财、货币基金还有其他的么?其实券商也在做现金管理产品,像国海证券做的金贝壳现金管理产品,14天期产品收益水平达到3.8%。再以5万为例:

50000元X3.8%X14➗365=72.88

这个可以买两斤牛肉了。

其实券商资管计划一直是比较好的理财工具,只是很多人不炒股,对券商产品不了解,而炒股的人又对资管计划的收益不感兴趣。相对比而言,券商资管计划无论从安全性还是收益性上都要好于银行理财产品。粉丝们如果感兴趣,券商资管计划在小百科这里也有卖。


会使用前面的一些现金管理工具,小伙伴们已经达到了中学水平。再说说大学水平的现金管理方式。

其实,熟悉券商业务的小伙伴们可能会知道,每到季度末或者月末,券商的客户经理都会动员客户去做国债逆回购,因为到了这些关键时点,逆回购的收益都会特别高。再有就是春节、国庆这些时间,客户的资金长期闲置,可以用作国债逆回购,获得一个安全的收益。

什么叫国债逆回购?简单说,就是客户把资金借给别人,别人拿去买国债,借不能白借,客户会得到收益。

接下来是干货,有兴趣的小伙伴可以按下面这个图选择逆回购产品:

204开头的是上海的国债逆回购,131开头的是深圳的逆回购,上海的最低交易额是10万元每手,深圳是1000元。国债逆回购的收益水平其实一般,相当于货币基金的水平吧,这个比较适合股民假期的资金去操作。如果粉丝们有兴趣,可以让券商的客户经理指导着去做,别忘了顺便把小百科的公众号推荐给券商的小伙伴

最后,猛料来了。前面的现金管理工具都是广谱的,适合所有人的。但针对一些成功人士来说,我推荐买些私募基金的现金管理工具。譬如小白科这里就有某现金管理工具,近期市场资金价格下降的情况下,该产品的收益率仍在年化5%以上。如果是购买该产品100万,7天后赎回的情况下:

1000000元X7X5%➗365=958.9元

收益是不是很好?但是这种私募产品唯一的缺点就是门槛高了些。这也是监管要求的最低起点金额。对于有人向你推荐起点不足100万的私募高收益产品,小伙伴们一定要擦亮眼睛,谨防上当。还是那句话,私募基金,小百科这里也有卖。有感兴趣的客官,欢迎捧场。

附上小百科的微信,欢迎大家各位加我微信。指导、交流、切磋。

最后,给大家拜个早年,祝大家身体健康、阖家欢乐、钱包更胖、人更美。





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